知远网整理的理财方案（精选6篇），希望能帮助到大家，请阅读参考。
理财方案 篇1
资产配置分析和理财建议
家庭理财目标分析：根据目标的紧迫性，我们将理财目标重新排序
1.希望为女儿准备一年半以后出国留学的资金。
2.准备夫妻双方5年后退休的养老金；
3.希望为家庭准备充足的保险保障，以应付突然出现的风险。
家庭现有金融资产状况
目前，王先生资金主要存放在保险、存款和开放式基金3个部分，暂不考虑流动性较差的保险资金部分，王先生家庭的金融资产中，人民币存款占45%，港币存款占3%，美元存款占6%，基金占45%。收益低的存款比例有些偏高。
投资风格分析
首先，王先生有自己的事业，每年有可观的收入，经过多年的打拼，夫妻积累了一定的资产，这使他的家庭具有较好的风险承受能力。但考虑到年龄因素，王先生计划5年后退休，退休后由于没有工作收入，风险承受能力将降低。因此，综合分析看出，王先生的家庭风险承受能力虽然较高，属于中等偏上，但因为他个人性格较保守，不愿意承受高风险，因此比较适合作稳健型投资。
具体理财建议?
（一）教育金规划
王先生准备送女儿大学毕业后到美国或英国留学，需要准备足够的教育费。费用参见表5。
目前王先生的外币资产完全可以满足女儿出国留学的基本需要，此部分资金建议作稳健投资，比如银行的外汇理财产品。
（二）夫妻养老金规划
1．养老金需求分析：按退休后生活30年计算
（1）5年后退休，退休后每月生活支出约2万元，减去固定收入6000元/月（包括王先生5000元，洛女士1000元），夫妻俩一年合计需要16.8万元，若按3%的通货膨胀率计算，我们估算他们退休后每年生活支出平均需要20万元/年，才可以维持目前的生活水平。由于前期所买的保险每年可得3万元的年金，则王先生的养老金需要缺口是17万元/年，按退休后生活30年计算，共需要约为500万元。
（2）退休后每年去1到2次旅行，约需要4万元/年，到70岁以前，费用合计60万元。
（3）退休后还有部分保险未供完，整个家庭合计未供的保费余额为40万元。
（4）据统计，按照现在的支出水平计算，在不生大毛病的前提下，退休人员每年花在医疗上的支出大约为20xx元左右，但医疗费用的上涨速度还是相当快的，预计退休后每人每年的医疗支出约3000元，两个人30年合计约为20万元。此外，一个重大疾病的花费约在10万～30万元左右，考虑到王先生夫妻俩各有30万元左右的重大疾病保险，随着医疗费用的上升，建议每人再准备15万元左右的重大疾病费用即可，则王先生夫妻俩退休后的需要准备的医疗费用合计约为50万元
综上所述，王先生需要准备养老金650万元左右
2.养老金需求来源分析
（1）目前王先生的存款加上开放式基金市值共1000万元。
（2）夫妻俩在退休前可得到3个保险的满期金，总额为40万元，另外，在60岁～80岁期间，所购买的保险产品陆续到期，到时可得60万元左右的满期金。
（3）王先生在退休前每年预计净收入50万元，5年合计250万元。
综上所述：王先生可用于养老的资金共1350万元。参见表6。
3.养老金规划：
⑴资金分配
如前面分析可知，王先生现有的投资及收入足以应付养老需要。在没有其他大额理财目标的前提下，王先生目前1100万元的资产可以分成两部分来考虑：一部分是550万元的养老备用金（等于650万元减去100万元保险满期金），另一部分是550万元的闲置资金。除此之外，未来五年内每年50万元的工作收入也可看作是闲置资金的'积累。
⑵养老金投资安排
由于养老是人的基本需求，所以养老资金的投资不能承受过高的风险；同时根据前面的风险承受能力测试可知，王先生属于保守型投资者；还有就是王先生离退休只有5年时间，这三点都决定了550万元的养老备用金必须做稳健型的投资，建议其中80%（约440万元资金）配置在货币市场基金、人民币理财产品、中期国债或债券基金等保守理财工具中，20%（约110万元资金）配置于平衡型基金等稍微进取一点的投资工具中。
在规划好养老金的配置后，剩下的550万元闲置资金以及未来5年每年的收入，由于暂时没有固定的用途，可以看作长期的增值资金，这笔资金投资的好坏对王先生的生活并不会造成直接影响，因此这类资金的投资可以承受较高的风险。目前持有基金正好作为闲置资产的投资看待，但由于涉及基金品种过多，需要适当清理一下。
理财方案 篇2
（一）活动目的：
通过本次活动的开展提高大学生的个人理财观，财富观，使大学生们学会合理的分配使用自己的财产，独立生活，学会依靠自己去思考、判断、选择和行动，树立自信、自律、自立、自强的精神。在生活中不断磨砺，提高独立生活的能力和勇气，在实践中积累理财能力；
通过此次活动使大学生们了解一定的个人理财技巧和手段，让他们在自己的日常生活中能够井井有条的合理安排自己的开支。
管理学院的目标是培养卓越的领导者，而且，院训也是“学习管理就是学习成功”，所以，管理院的同学更应该懂得基本的理财之道。并且，兰州大学网络职场发展协会旨在通过此次的讲座来贯彻协会的宗旨。通过，进行理财的讲座使协会的全体成员对“钱生钱”有一个初步的认识，使其在未来走入职场中可以很好的进行理财。
（二）活动意义：
1、通过此次活动的开展，可以让大学生学会科学、合理的.理财，让个人理财走进大学生的生活，并使之成为大学生的习惯。
2、就像院训说的“学习管理就是学习成功”，懂得基本的理财，可以培养我们的理财意识，为未来做一个卓越的领导者做准备。
3、绿航商贸有限责任公司研投部的经理将会与大学生面对面进行交流与活动，从自己的实际生活经验及自己的专业背景出发，和大家一道分享证券投资市场知识与股票投资的实战经验与技巧。可以使同学们在理财的道路上少走弯路。
4、兰州大学网络职场发展协会的宗旨是亲近职场，举办本次的讲座可以为同学们在未来职场上更好的发展。
三、活动内容
（一）活动时间及地点：
活动时间：20xx年4月13日（星期六）（具体时间待定）
活动地点:教学楼（具体教室待定）
备注：此次讲座只是第一场，如有可能我们将在每周末都进行一次这样的讲座。
（二）活动对象：
收听观众：主要是兰州大学榆中校区1-3年级本科生。
参加人员：腾讯网络职场发展协会会员、绿航商贸有限责任公司经理、兰州大学学生听众。
（三）前期准备：
于3月30日前组建活动专门的项目部，并于3月30日召开项目部部门例会，确定讲座实施方案，研究活动细节，各部门成员就相关问题提出自己的想法，力求做到新颖独特，吸人眼球，完成活动。
理财方案 篇3
在经济社会发展过程中，人们的收入增加，理财产品的暴利等因素，给理财产品带来了良好的市长/市场发展前景。各种理财产品机构如雨后春笋般蓬勃发展。在这种激烈的市长/市场竞争条件下，优秀的理财产品营销计划书是引人注目的必要条件。
理财产品销售方案怎么办？理财产品的促销活动可以采取多种方式，根据营销理论，促销活动一般可以分为两类。一种是人力促销，即利用促销员进行营销。第二类是非人员销售，包括广告促销、销售宣传和宣传三种具体形式。在我国目前的条件下，证券公司应把人力促销和非人力销售有机结合起来，根据投资者类型开展不同的促销活动。
理财产品销售方案一般集中在以下几点：
理财产品销售方案
1.广告商：证券公司本身对理财产品展开促销活动，主要致力于广告，对消费者本身进行了相当大的宣传和介绍，那么作为证券公司，我们广告中最重要的任务是包装自己，宣传自己。营销学上不可忽视的力量是品牌效应。当你相信我们的时候，你会选择另一家公司吗？一般广告的效果至少需要6个月到1年以上才能测量或感受到。因此，我们只有结合有效的评价才能获得广告投资的收益率。
2.营业宣传和宣传奖：以推介会、座谈会、报纸、网上路演等方式组织对投资者的采访，通过理财经理的《炫现说法》，帮助投资者提高对证券公司投资理念和经营思路的了解，判断理财产品未来的增长潜力，帮助投资者认可理财产品的投资价值。开展投资者教育活动是帮助投资者了解证券理财产品。二是帮助投资者了解自己。第三，要帮助投资者了解市场。第四，要帮助投资者了解理财产品的发展历史。第五，要帮助投资者了解证券公司。
建立互信的模式，让投资者安心地把钱交给我们理财。具体来说，通过灯箱、电视、报纸、网络、宣传资料、户外广告等，可以有机会参加对部分投资者的'当前购买、抽奖和为期7天的旅行学习活动。呼吁大家的诚意。这种促销方式最适合许多中小投资者。以综合销售促进及宣传等手段，努力与投资者进行全方位、广泛、持续的交流沟通。
3.职员经销商：对于机构投资者、中高收入层等大客户，我公司成立了具备专业素质的直销团队，通过一对一的人力促销，可以达到最高的营销效果。对前10名的顾客实行费率下调优惠政策。
理财方案 篇4
告别中学时代，迈进大学殿堂，人生的历程翻开了新的一页，人生道路跨入新的阶段。大学是一个转折点，是我们在校读书与踏入社会谋生的转折点，在这个点我们满怀希望和憧憬：人生理想将在这里确立，未来发展将在这里奠基。面对新的或者说突变的生活环境，我们也许会遇到不适和困惑。
众所周知，08年发生了许多大事，其中一件与大家生活息息相关的就是金融危机。放眼大学，近几年在校园里“经济危机”也是非常常见的。一到学期末“经济危机”就在校园里蔓延开来，很多同学都要靠借款度日、回家。这种情况我是亲身经历，快要放假的时候就有不少同学跟我借钱。所以“大学生理财问题”越来越被同学关注。如何杜绝上半个月“富翁”，下半个月“负翁”的局面?
其实理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人投资理财而腰缠万贯的不是没有而是很少，但是通过理财而实现财富积累、实现自身价值和投资目标还是可以普遍实现的。个人投资与理财课给我的启迪是没有合理、科学的理财，我们的生活将不是尽善尽美的。大学生精神财富相对富有，物质财富则相对匮乏，所以投资理财是很重要的生活技能。制定一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。
一、个人财务状况分析
本人生活费大部分来自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼职(大概3000元)。今年拿到学校二等奖学金(750元)和国家励志奖学金(5000元)(以上奖学金还没有下发)。每月生活费合计900元。
1.基本费用：(生活伙食费)充饭卡每月450元;(网费)30元;(宿舍水电费)50元;(手机费用)50元——合计580;
2.购买书籍零食饮料等合计50元;
3.同学应酬，娱乐活动，生活用品，毕业旅游缴费等合计250元。(大约每月还有20元以上的剩余)
二、理财目标
在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。
1.按照每个月最少50元盈余计算，整年存蓄600元以上，作为下一年的投资准备金;
2.每年过年时长辈给的利是钱，可以结合意愿作出合理的理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。
三、发展理财规划与理财目标分析
不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。
以下为本人对于投资理财要求与理解：
1.坚持编制个人的账本，每天把个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每月根据本月花销情况做出分析。
2.在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念。
3.利是钱、生活费盈余部分根据个人能力，选择投资方案。
4.本方案为本人在未来五年内的投资理财方案，我会把本阶段想要的愿望和目标全部罗列出来。接着就是量化这些希望和理想。
5.明确每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。设定次级目标，我们就会知道每天需努力的方向了。
6.关于要做到理智地投资，那么理财目标的.设定还需与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，才能确保目标的可行性。理财，需要科学规划;因人而异、因时而异，因此不能固定地去看问题，要有综合的思想去看问题做投资。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是农民，辛苦挣钱养活我们姐弟五个人并供我们上学，非常辛苦。在本人还不会挣钱的情况下，为了规避风险。本投资理财方案将会很保守!本人将会采用——国债投资和基金投资。根据我了解：目前国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
这两种投资方式相对于储蓄投资利益较高，相对于股票这个技术层面的理财方式更为保险。
四、正确的投资心态
1.理财投资要端正自己的心态。对于高收益的投资方式，自然存在着高风险，所以在选择自己的'投资理财方式的时候，一定要根据自身的条件选择适合自己的方式。不要执着于输赢，我们要输得起!
2.不要轻信网络博客、论坛上投资权证的建议。要学会并养成自己独立思考的习惯。有些网站为了提高网站的流量，时常会在论坛做投资推介，但这些投资建议并不是独立的市场人士的意见，同时也没有考虑到个别投资者的个人情况。如果迷信论坛信息，当投资失利时，投资者就可能自乱阵脚，患得患失。所以投资者不应轻信非专业意见而贸然投资。
3.避免将全部资金投资于同一投资项目，这样会导致自己承受过高的风险。事实上，投资者应根据自己的投资目标和风险承受能力，将投资于权证的资金比重限制在适当的水平，并根据市况进行调整。
理财方案 篇5
理财规划方案：
家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。
康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8、5万元左右。
康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：
康先生家庭在保障方面存在风险。
太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。
儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。
康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。
康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万元，平均每年可补充养老金1、25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的.儿子在50至75岁期间，可以领取101、4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231、7万元，平均每年领取15、4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。
※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。
注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。
理财方案 篇6
为更好地培养队员勤俭节约、艰苦奋斗的道德品质，引导队员通过自己的辛勤劳动所得购买队章、队报或向需要帮助的小伙伴伸出援助之手，让队员从中学会节约、学会付出、学会服务、学会感恩。特制定本活动方案。
一：活动时间：
20xx年10月起长期坚持开展下去
二、活动启动
1、广泛宣传、发出号召：各学校大队部可利用国旗下讲话时间或广播站时间向全体队员发出倡议：宣读由松北中心校少先大队部提出的倡议书，号召队员们不向家长要一分钱，用自己的双手创造财富，变废为宝，组建红领巾回收公司，用自己的辛勤劳动所得购买《争章手册》，队章、队报等，并把多余的钱攒起来，作为红领巾爱心基金，去帮助需要帮助的小伙伴。
2、成立大队变废为宝中转站及红领巾爱心基金会：各校成立变废为宝中转站，各中队成立废品收集站，在队员中公开招聘站长及其他工作人员，请中队辅导员参与帐目的管理和监督，队员们把用自己辛勤汗水赚来的.钱存起来，适时为班级购买队章、队报，同时多余的钱存入大队部的红领巾爱心基金中，用来帮助需要帮助的小伙伴。
三、活动建议：
各中队积极开展“雏鹰回收行动”，动员身边的每个人节约每一张纸，把旧报刊杂志收集起来，或者将喝过的可乐瓶、饮料瓶等物品收集起来，统一回收、变卖。
每个班级里设一个回收箱（最好由学校统一规格、统一制作、统一指定摆放位置），并由专门同学管理回收箱，回收箱满后再指定时间将物品送往大队部变废为宝中转站，由大队中转站管理并计好回收物数量，大队中转站定期将回收物卖掉后将所得款物再记入各中队帐。各中队回收款将用于学校表彰及中队表彰
大队中转站每周五12：00——13：00接收各中队回收物。
岗位设置：
大队部：站长一名（负责记账）清点员2名（协助站长完成工作）
各中队：站长一名（记好本班账目）管理监督员2名
四、激励办法：
1、学校定期公布各中队帐目并进行评比，将积极表彰在本次活动中表现突出的中队及个人，并通过学校广播进行宣传。
2、向表现突出的队员颁发节约章、爱心章等特色章目。
五、活动要求：
1、希望各校认真落实通知要求，结合学校实际部署实施，做好宣传、教育工作，广泛动员、深入开展，确保活动顺利有序的进行。
2、进一步加强队员活动期间的安全教育、文明礼仪教育、勤俭节约教育；培养队员之间互帮互助、团结协作的精神，让文明、节约之风吹进校园的每个角落，吹进队员的心中。
xx中心校
20xx年9月25日